二手车金融市场痛点在哪？

其一，资产收益率偏低

普华永道数据显示，我国汽车金融资产收益率普遍低于3%，这还是包括新车库存融资、新车分期贷款、新车租赁以及新车车险等标准化、风险低的优质资产在内的资产收益率，更何况是非标准化、风险高的二手车金融资产，再加上当前二手车金融平台都以PK利息、首付、速度、通过率和返点手段，作为市场竞争的杀手锏，无形之中既拉低了二手车金融资产利润率，同时也降低了风控门槛，提升了其资产坏账的风险，导致二手车金融资产收益率堪忧。

其二，资产急需标准化

二手车金融资产非标准属性，既会提升二手车金融业务开展的难度，降低二手车参与者的热情，也会降低二手车资产杆杠率和周转率，进而影响到二手车资产的收益率，然而二手车资产标准化关键在于车辆残值评估，在这个领域受限于二手车数据收集、专业人才的培养以及高效评估系统的成熟，都还需很长一段时间积累。

其三，风控体系尚未成熟

当前互联网金融带动的二手车金融资产端的繁荣，是建立降低传统金融资产风控门槛、提升贷款审批效率基础之上的，二手车金融风控本质上还是依赖传统央行征信、银行流水、车辆登记证抵押、车辆GPS定位等风控手段，再辅助以较高的实际贷款利率和车贷信用险费用，来覆盖车贷坏账风险带来的损失，而其产生核心竞争力的场景风控、大数据风控和贷后风控尚处于验证阶段。